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BG大游平台首页当一名保险营销员向你推销信托背后有几大风险需要注意丨银行与保险|

2024-07-21
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  •   平安信託的“福寧615號”信託計劃延期兌付,造成投資者損失金融行為,引發市場不安情緒包卜nba錄像。該信託產品底層投資項目為廈門市“臻華府”房產項目,但因房地產市場走低,項目收益未達預期。盡管平安信託公司整體經營狀況穩健,但單一信託產品面臨的風險仍然存在。基于平安信託產品的銷售模式,投資者應注意其中可能存在的風險包卜nba錄像。

      平安信託于3月29日發布《平安信託福寧615號集合資金信託計劃重大事項臨時公告》BG大遊平台首頁,宣布由于平安信託旗下“平安信託福寧615號集合資金信託計劃”(簡稱福寧615號)項下資產受到房地產下行影響BG大遊平台首頁,尚無現金回收,按照相關文件約定延期兌付包卜nba錄像。“福寧615號”成立于2021年9月29日中小企業保險。,募集信託資金7.72億元,信託資金以股權投資方式投資于廈門市榮璐置業有限公司70%股權,間接投資于廈門聯正悅投資有限公司名下的“臻華府”項目。4月10日,平安信託發布聲明致歉,表示正在通過持續跟進標的項目開發銷售及資金回籠情況、對回購義務人正榮方提起訴訟、推進信託計劃持有的標的股權的轉讓退出等方式積極推進項目處置。4月19日,平安信託訴正榮各回購方股權回購案件已取得一審勝訴判決,平安信託已實現對底層項目章證照及銀行賬戶的監管。

      由于平安信託福寧615號所投資的項目為房地產項目包卜nba錄像,受到房地產行業下行壓力影響,造成該項目無法產生良好收益,因此影響到信託收益,從而宣布信託兌付延期,給投資者帶來一定損失並造成市場情緒的恐慌大遊。。但據2023年平安信託年報顯示包卜nba錄像,平安信託總體經營情況較為良好。平安信託2023年營業收入為145.53億元,淨利潤為42.55億元,資產管理總規模為6625.03億元並較上年增長20.02%,旗下主動管理型資產佔整體業務比重較大並較去年增長23.69%。

      根據此次平安信託延期兌付事件,採訪了中國人民大學財政金融學院保險系主任魏麗包卜nba錄像BG大遊平台首頁BG大遊平台首頁、金融政策專家週毅欽等專家學者,總結出“保險營銷員推銷信託”這一商業模式的背後有三大風險需要注意:

      (1) 信息不對稱風險:信託產品與保險產品具有本質性差別基金投資。。信託產品相當于委託他人按照投資者意志對其所屬資產進行管理BG大遊平台首頁財經動態!,信託產品在管理過程中也涉及到投資部分,因此投資者需要對所涉及的投資有基本理解。此外,信託產品並不是剛性兌付的,而保險產品是剛性兌付的保障性的產品,且儲蓄性的產品是保本保息的。因此需要銷售者與投資者共同都理清兩款金融產品的差別,從而避免信息不對稱帶來的風險包卜nba錄像。

      (2) 保險營銷員資質風險:關于保險機構代銷非保險金融產品,2014年11月15日,時中國保監會發布《關于嚴格規範非保險金融產品銷售的通知》(保監發〔2014〕90號),規定保險公司、保險專業中介機構及其從業人員不得銷售非保險金融產品,經相關金融監管部門審批的非保險金融產品除外。保險從業人員如果銷售信託產品,應當具備代銷業務相關的法律法規、金融、財務等專業知識個人理財,、技能和相應的崗位資格,遵守銷售人員行為準則和職業道德標準,並充分了解所代銷產品的屬性和風險特征包卜nba錄像。由此反映信託產品的銷售者適格問題,說明了營銷人員的資質風險。

      (3) 產品本身具有風險:信託產品不是剛性兌付產品,其風險等級為R4。保險公司、保險專業中介機構銷售非保險金融產品,應當向客戶進行充分的信息披露和風險提示,不得向客戶銷售超出其需求和風險承受能力的非保險金融產品。從“平安信託福寧615號”事件的材料來看,宣傳推介資料具有明顯的“保本”暗示BG大遊,嚴重違反了金融監管部門關于資產管理產品“打破剛性兌付”的相關規定。


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